关于定投的内容，小编已经更新过很多期了，从原理、方法到注意事项都跟大家详细说过↓↓↓

挖掘基小课堂：定投指数基金真的能帮你赚钱吗？（上）挖掘基小课堂：定投指数基金真的能帮你赚钱吗？（下）基金定投容易踩的“坑”，你中了几个？刚进场就回调？市场波动大？你可能需要这份《0基础定投指南》挖掘基小课堂：定投指数基金也会赔钱？专属避坑指南请收好基金定投不会止盈？你需要这份独家止盈攻略①

基金定投的成功奥秘在于——设定合适的投资额，以不影响正常生活、可持续扣款为前提，做好中长期投资准备，根据市场波动、投资精力、现金流等设置固定扣款周期与时点，选择长趋势看好的基金，设置目标收益，及时自检账户，及时止盈，果断地买，聪明地卖，用严格的投资纪律争取基金定投的长期回报。

那么，每月应该定投多少钱才合适呢？

定投金额太少，本金不够多，收益不明显；投入太多，又担心现金流跟不上。要回答这个问题，我们必须先搞清楚，我们的投资目标是什么。投资目标一般可以分为两类：

第一类是有明确的计划，知道自己需要攒够多少钱，比如说买房的首付款、给子女的教育基金或者为自己准备的养老金；

另一类则没有明确的目标，比如说有的年轻人想通过强制存款告别“月光”，又或是单纯想“慢慢变富”实现财富增值。

对于这两种情况，小编有不同的建议。

#01

有明确的投资目标

对于这类投资者，不妨直接列出投资目标、期望的未来总收益、预期的年化收益率等指标，通过“倒推法”计算出每个月需要的定投金额。

给大家举个例子：

打工人小A正值壮年，已经开始考虑退休后到底去北京看极光还是去南极看企鹅了。

在网上一查，著名资产管理公司富兰克林邓普顿发布的《中国内地退休入息策略及预期统计调查》结果显示，我国内地平均退休目标储蓄约为人民币400万元，还有56%受访者预计退休后的开支将会增加。

于是乎，小A掐指一算，决定30年内要攒够500万元，然后美美哒退休。那么每个月需要的定投金额怎么倒推呢？

PS：这里需要用到定投计算器，网上一搜有很多，没用过的朋友也可以参考这个链接：https://danjuanapp.com/calculator/zero?channel=2500000025

只需要填写定投总时长（30年）、定投周期（月）、最后想拥有的总资产（500万元）和目标年复合收益率，就可以倒推出每期需要的定投金额。

（来源：蛋卷基金）

别的要素都确定了，目前就差一个目标年复合收益。但是，这个数也不能拍脑门随便选，需要根据自身的风险承受能力来决定。

比如风险承受能力偏低，平时就买买债基、固收+，目标年化收益率定在4%即可；如果风险承受能力中等，固收+和股基均衡配置，那么年化收益率可以定在7-8%；如果平时风险偏好较高，持仓以股票型基金或者偏股混合型基金为主，可以把年化收益率定在10-12%。

小编给大家整理了各类型的万得基金指数在近10年的年化收益率，虽然历史业绩不代表未来表现，但也可以作为参考~

（来源：Wind，统计区间：2011/1/1至2021/11/17。风险提示：以上股票仓位和风险等级仅指通常情况，以具体基金合同等发行材料约定为准。收益率指对应的万得基金指数表现，具体包括普通股票型基金指数、股票指数型基金指数、偏股混合型基金指数、平衡混合型基金指数、灵活配置型基金指数、偏债混合型基金指数、混合债券型一级基金指数、混合债券型二级基金指数、中长期纯债型基金指数、短期纯债型基金指。指数历史业绩不预示未来表现，也不代表具体基金产品表现。）

小编把年化收益率定为8%，最后算出，如果每月坚持定投3527.06元，坚持30年就可以在退休时达成500万元的退休金目标！

（来源：蛋卷基金，计算结果仅为模拟信息）

是不是有种聚沙成塔的感觉？

同样是一个月省出3527.06元，但如果不做投资存银行定期，统一按照现在5年定期存款的利率2.75%来算，存30年也只能攒下198.72万元，差了整整301万之多。（来源：华夏基金，期末资产=每期定投金额*[（1+i）+(1+i)^2+(1+i)^3+...+(1+i)^t]）

这就是复利的力量，种一棵树最好的时候是十年前，其次就是现在。

当然，这种方法由于市场波动的存在和基金产品的参差，因此估计值与最终的实际收益可能存在一定的出入，并不是说到期一定可以获得相应的收益，但也可以作为比较有实操意义的参考。

#02

没有明确的投资目标

给大家推荐两种方法，一是“闲钱法”，二是“资产配置法”。

先说“闲钱法”。

我们经常说，买基金最好要用“闲钱”，因为闲钱是规划好专门用于投资理财的钱，等得起。即便遇到市场下行期也可以坚持定投等待反转，画出微笑曲线。

（图源网络）

有一部分定投亏损的案例，就是因为各种各样的原因出现“断供”或者被迫提前赎回导致的。所以，定投金额不需要贪多，可以少投，不能不投，贵在坚持。

至于这个闲钱怎么计算，给大家两个公式参考:

这样一来，定投金额就可以不影响基本生活质量，也可以确保余额能满足定期持续扣款。如果收入增加，定投金额也可以按相应比例增加。

再说“资产配置法”。

关于家庭资产配置，有一个著名的“标准普尔家庭资产配置图”，把家庭资产分成4个账户，按照资金的重要和紧急程度进行分类。

第一个账户是要花的钱，大约是总资产的10%或者是3-6个月的家庭生活费，主要用于衣食住行等日常开支。

第二个账户是保命的钱，大约是总资产的20%，用于应对突发的意外事件引发的大额支出，一般建议配置重疾险等。

第三个账户是生钱的钱，一般占比30%，用于投资股票或者中高风险的基金，为家庭创造收益。

第四个账户是实现目标的钱，一般占比40%，用于养老金、子女教育基金等等，投资目标是追求相对稳健的保本升值。

（注：上图比例仅作为示例，不构成投资建议）

不过这个比例只是一个粗略的参考，还是要根据自身的情况来制定和调整。

好了，今天的投资小技巧就讲到这，祝大家投资理财顺利~

风险提示

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