银行结构性存款是什么意思？

结构性存款其实是各大银行常见的揽储工具之一，也是大家接触比较多的存款类理财产品，属于本金保障，固定收益类型，与定期存款和大额存单并列，也有部分结构性存款是存款加上期权的组合，基础收益和浮动收益结合。

结构性存款是否有风险，我们3个方面简单做个产品分析：

首先，第一个方面是结构性存款的特点

在三大存款产品中，结构性存款与定期存款和大额存单的不同在于，结构性存款是存款储蓄与金融衍生品结合的存款产品。

定期存款一般门槛最低，而且周转相对灵活，3年到5年的定期存款到期利息也在4%以上，而如果提前支取，那么就按照活期存款利率结算，需要规划好自己的存款周期，而大额存单则是20-50万起步，属于高门槛的存款理财，也是银行筛选优质客户的工具，并且大额存单也代表你在银行的资产证明和融资工具，3-5年期的利率也在4%以上，部分地方银行有5%以上利率。

结构性存款相比其他两类存款产品类型来说，资金门槛一般5-10万，属于中间门槛的存款产品选择，但一般灵活性比较低，提前支取比较麻烦，需要考虑自身资金使用周期和需求选择。

结构性存款具有存款产品属性，所以也需要缴纳存款准备金，得到储户存款保险保障，而期权衍生品部分则是不确定的市场回报，需要结合一个风控管理体系来维持业务稳定发展，而且结构性存款在中小银行业务中也是主要的存款储蓄工具，占比比较高。

其次，第二个方面是结构性存款的分类

结构性存款根据嵌入的金融衍生品情况，大致分为三类，分别是固定收益型结构性存款，利率挂钩型结构性存款，汇率挂钩型结构性存款。

固定收益型结构性存款与定期存款，大额存单类似，都是本金保障，利息固定的类型，属于固收类，但利率挂钩型和汇率挂钩型结构性存款不同，他们的实际收益是和利率市场和汇率市场实时变化挂钩的，需要具备一定的理财能力和外汇市场判断能力，才能从中获得比较好的回报，属于收益不确定的类型。

在汇率和利率型挂钩的结构性存款中，很多产品类型本金保障也只是在90%以上，而不是100%，收益也是浮动的，嵌入了其他金融衍生品的存款产品，风险也相对大，需要更多的规范，也比其他两类存款产品有更严格的风控管理。

从结构性存款的特点和类型来看，结构性存款除了固定收益型比较安全，受到50万存款保险保障之外，另外两种嵌入了金融衍生品工具的结构性存款，则会随着汇率和利率市场波动，储户是需要承担一定程度风险的。

最后，普通储户该如何配置结构性存款呢？

如果是保守型储蓄群体，应该选择固定收益型结构存款，本金保障，利息固定，而如果具备一定理财能力，同时比较稳健的群体，可以选择汇率和利率挂钩的结构性存款，在本金相对安全基础上，寻求更多的不确定收益，浮动收益型结构性存款也比定期理财和高风险理财风险小的多。

什么是结构性存款?是银行存款还是理财产品

一、结构性存款是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具(主要是各类期权)，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的业务产品。属于存款，它是一个结合固定收益产品与选择权组合形式的产品交易。它通过期权与固定收益产品间的组合，使得结构性产品的投资报酬与连接到标的关联资产价格波动产生连动效应，可以达到在一定程度上保障本金或获得较高投资报酬率的功能。

二、保本型的结构性存款的本金是纳入存款保险范围的，所以其本质上属于存款。但结构性存款与定期存款又有较大的差别：

1.保本型的结构性存款仅有本金纳入存款保险范围，其预期利息是不能保证的。因为结构性存款利息是浮动的，最终要看挂钩标的物的价格表现。而定期存款本金和利息都是纳入存款保险范围的。定期存款利息一般是固定的，按照银行的挂牌存款利率执行。

2.由于结构性存款的利息浮动且承担了一定的风险，因此其预期利息一般高于同期限的银行存款利率。

3.结构性存款一般有认购期，需要到起息日才能起息，而定期存款则是当日起息。

4.结构性存款一般是银行和客户均无权提前终止存款的，而定期存款客户有权提前终止存款。不过，也有的银行规定银行有权提前终止结构性存款。

拓展资料：

结构性存款与结构性理财产品有以下区别：

1.结构性存款是银行的存款类业务，结构性理财产品是理财，后者属于银行的资管产品。从产品说明书内容来看，结构性存款将获得的是预期利息，而结构性理财产品是预期收益率。

2.结构性存款本金投向的是银行存款，而结构性理财产品的本金一般投向了低风险固定收益类资产（也有投向定期存款的，比如光大银行的安存宝），后者本金和预期收益都不在存款保险范围内。

3.结构性存款一般是保本的，而结构性理财产品既有保本型又有非保本型的。按照资管新规的征求意见稿，保本型的银行理财产品（包括保本型结构性理财产品）将退出资管市场

结构性存款是定期存款吗

结构性存款不是定期存款。

结构性存款也可以成为收益增值产品，是利用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。

定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。它具有存期，最短3个月，最长5年，具有选择余地大、利息收益较稳定的特点。

结构性存款与普通定期存款区别如下：

1、保本型结构存款仅有本金纳入存款保单范围，其预期利息是不能保证的，因为结构性存款利息是浮动的，最总要看挂钩标的物的价格表现；而定期存款本金和利息都是纳入存款保险范围的。定期存款的存款利息一般是固定的，按照银行的挂牌存款利率执行。

2、由于结构性存款的利息浮动且承担了一定的风险，因此其预期利息一般高于同期限的银行存款利率。

3、结构性存款一般有认购期，需要到起息日才能起息，而定期存款是当日起息。

4、结构性存款一般是银行和客户均无权提前终止存款的，而定期存款客户有权提前终止存款。

参考资料：搜狗百科-结构性存款结构性存款不是定期存款，结构性存款也可称为收益增值产品，是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。该产品适合于对收益要求较高，对外汇汇率及利率走势有一定认识，并有能力承担一定风险的客户。结构性存款通常是本金100%保护，客户所承担的风险只是利息可能发生损失，而本金不会有任何损失。

定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。它具有存期最短3个月，最长5年，选择余地大，利息收益较稳定的特点。

结构性存款

招商银行“结构性存款产品”是指由招行通过在存款基础上嵌入金融衍生交易（包括但不限于期权、调期、远期等）而设计的一种产品，存款人（投资者）通过购买结构性存款产品可以使存款收益与汇率、贵金属价格、利率、股价等特定金融指标挂钩，在承受一定风险的基础上有望获得较高收益。理论上讲原生性金融产品就只有股票、债券之类的。其他以此为标的的都是衍生性金融产品。结构性存款产品，其实是在外国比较流行的一类理财产品，特点是通过各种期权工具的运用，可以在降低客户本金风险的基础上，来达到一个比较高的收益。现在中国的一些商业银行也挺多的。结构性存款产品比较复杂，标的物从实业到金融产品都有。我认为就是一种金融衍生产品。