在理财市场上，关于银行存款和余额宝之争，可以说是由来已久。余额宝作为一只货币基金，它跟银行存款本属于不同类型的理财工具，可由于二者的替代性较强，所以经常有人会把二者放在一起比较。近日有网友就问到，手上有5万的闲钱，是放在银行定期存款里好还是放余额宝里好，下面就来聊聊这个话题。

首先，我们来看一看银行存款和余额宝各自的优缺点。余额宝的优点，就是安全性高、流动好，而缺点就是收益率较低。银行存款的优点在于安全性高，缺点在于定期存款的流动性稍有不足、中短期存款的利率低。

由于二者都有安全性高的优点，所以在安全性上很难从中做出选择，虽然银行存款的安全性稍微高一些，但对于做出选择也没多大实际意义，因此这点就可以忽略不计。那么剩下的，就主要看收益和流动性了。

从收益来看，无论是余额宝还是银行存款其实都不高。余额宝目前的年化收益率在2%出头，较低的时候也会跌破2%。而银行的定期存款则根据期限的不同而不同。

按照最新实行的存款利率报价机制，目前1年期存款的最高利率也只有2.25%，所以1年期以下的定期存款，利率基本上都在余额宝的收益率之下，而1年期以上的定期存款，利率基本上都会高于余额宝的收益率。至于1年期的存款，应该是跟余额宝不分上下的。

所以，如果只看收益的话，手上的5万要放在哪就很清楚了。如果这5万块在1年以内可能会用到，那就放在余额宝里，如果1年以上都用不到，那就存到银行里。

从流动性来看，主要是看钱需要多久才能拿出来用。余额宝里的钱，只要是在1万元以内的，当天取出当天就能到账，而且就算不取出，要用时也可以直接用，只需要用支付宝付款就行，流动性非常好，跟银行活期存款差不多。至于1万以上的，当天取出下一个交易日也能到账。而且由于余额宝的收益都是每天发放到账户上，所以随时取都不会被克扣收益。

至于银行定期存款，虽然也是随时可以取，而且取出没有金额限制，但如果还没到期就取出，就算是提前支取，而提前支取是要扣利息的。比如某银行1年期的定期利率为2%，原本打算存一年，可仅存了半年就取出，那这半年的利息就不是按2%来算了，而是以0.35%的活期利率来算，会扣掉大部分的利息。

正因如此，对于定期存款来说，最好是不要提前取。可这样一来，它的流动性就受到了限制，因为期限最短的定期存款也是3个月，最长的长达5年。

可见，在流动性上，余额宝是更胜一筹的。

其实，并不一定非要在二者当中选一个，而是完全可以结合二者的优势找到更佳的方案。

比如余额宝在流动性上有优势，那就可以放一部分钱在余额宝中以防备计划之外的支出。因为余额宝在1万以内都能把钱快速取出，如果手上有5万，就可以把1万放在余额宝中以备不时之需，当然如果觉得1万不够可以再加。剩下的钱就可以放在一年期以上的定期存款中，因为一年期以上的存款利率比余额宝高。

这样一来，既能保障资金有一定流动性，又能尽可能地拿到更多的利息，不是比都放在余额宝里或者银行存款里更好吗？