企业在银行的几十亿存款，竟然莫名被用于其他公司的票据融资担保？

10月24日，事发银行渤海银行在官网发布信息称，“在与相关企业日常业务办理过程中，我分行发现企业间异常行为，已向公安机关报案，依法寻求司法解决。我们郑重承诺，将一如既往坚决维护客户合法权益，保障客户资金安全，维护金融秩序稳定。”

存款被莫名用作担保企业也于当日发出质疑。山禾药业、恒生制药的上级企业江西济民可信集团有限公司（简称“济民可信集团”）在其官方微信公众号上发布了《六问渤海银行南京分行!》披露案件相关细节和证据的同时也质问渤海银行南京分行：为何第一时间不报警，为何出具虚假询证函，银行与被担保公司究竟是何关系？

济明可信集团官网显示，公司是中国知名的现代化大健康产业集团，创建于1999年，业务覆盖医药、能源、投资等领域，现有员工12000余名，总部位于中国南昌。2020年，集团营业收入突破390亿元。全国工商联发布的《2020中国民营企业500强榜单》显示，江西济民可信集团有限公司位列第428。

时间财经联系渤海银行方面，截至发稿时间暂未获得回复。

中国企业资本联盟副理事长柏文喜对时间财经表示，这件事情对渤海银行无论从市场形象，还是可能的连带损失方面都会产生巨大的负面影响，同时也暴露了渤海银行内控体系的混乱与不足，对于渤海银行乃至行业公信力都是非常不利的。

渤海银行作为中小银行生存与发展的压力不言而喻，但是发展突破需要靠业务创新、管理创新，同时也要靠提升内控与风控体系等构成的运营能力，发生这样的违规与违法的事情，对于渤海银行所面临的生存环境和发展压力而言是雪上加霜的事情。

为何早不报警？

据济明可信集团公开的信息，渤海银行南京分行营业部总经理胡兆锋承认，早在2020年11月，山禾药业在渤海银行存款当月，渤海银行便将该存款给华业石化的票据融资进行了质押担保，此后山禾药业及恒生制药陆续存入该行的存款共计28亿元，都被用于质押担保。

期间济明可信集团上述俩子公司均不知情，且与华业石化毫无关联。直到2021年8月19日，山禾药业法人代表接到渤海银行南京分行营业部工作人员来电称，有人正在柜台将电子存款转为纸质存单，并以此为他人贷款办理质押，并询问法人代表企业是否有办理存单质押业务的真实意愿。随后山禾药业财务人员第一时间致电渤海银行南京分行并要求立刻报警。

8月24日，济民可信集团又正式当面向银行送达书面通知函，表示从未将存款转为纸质存单，也没有为他人办理过任何质押业务。

但在8月25日，因华业石化未能在还款日偿还贷款，渤海银行南京分行将恒生制药4.5亿元存款强行划扣。为此济明可信集团质问渤海银行南京分行，什么时候报的警，为何不第一时间报警。

值得一提的是，济民可信集团发现问题的前几个月，因为无锡方盛会计师事务所对山禾药业进行例行调查时，向渤海银行发出过询证函，在函中“山禾药业在渤海银行的７笔存款共计10.1亿不存在冻结、担保或其他使用限制”的内容下，渤海银行回复“经本行核对，所函证项目与本行记载信息相符”。

但事实上，渤海银行南京分行营业部总经理胡兆锋后续承认，山禾药业和恒生制药每笔存款存入后的几天内即遭质押。

一位银行从业人员告诉时间财经，“银行业务体系审核很严格，对公账户就算打印流水都要法人的身份证原件，就别说质押这样的业务了。存款不是随便可以质押的，不是一个部门能操作的事情，我们银行系统不算先进的了，都要企业法人本人录音录像的。如果真的如企业所说，那渤海银行就是下一个包商银行了。”

银行和被担保公司到底什么关系？

案件的蹊跷还在于，存款人对担保毫不知情，银行和华业石化是如何将资金挪动的？是银行有意操作，还是被企业钻了漏洞？

据济民可信集团披露的录音材料，渤海银行南京分行营业部总经理助理管鹏程言语中表示可能存在假公章的情况，并称一个印章只要达到80%、85%以上的相似性即可过关。

对此济民可信集团质疑，仅凭80%相似度的假公章就能蒙混过关，不联系企业、不依规定面签质押合同，就将公司巨额存款给第三方贷款做质押担保，“这是否符合贵行的规范业务流程？”济民可信集团问道。

上述银行从业人员表示，“印章也不是那么好造假的，网上的刻章网店没有资质能刻公章，电子验印的精确度还是挺高的。”

而标注为华业石化资金部总监的女士则表示，企业与合作关系良好的银行会开展一些合作，“我们做贷款，他们做存款，也是给银行冲量”，该笔存款质押担保业务也是由银行提出。

华业石化资金部总监董某还描述了如何在济民可信集团子公司不知情的情况下将其存款办理质押的细节。管鹏程还称，在与华业石化人员同来交涉地点途中，双方已经商量好如何弥补过错。

一段标注为管鹏程的录音中，银行方的管鹏程还对山禾药业表示，希望能够允许银行继续用公司5亿元存款，为华业石化从渤海银行贷款提供存单质押，因为“一旦报警，整个存单28亿全部冻结，你存单也拿不走，钱也拿不走。”

由此，济民可信集团质问，渤海银行南京分行与华业石化之间是什么关系？是否属于企业间异常行为？

一位券商从业者对时间财经表示，目前仅是企业一方的说法，还无法定论，但渤海银行的合规管理肯定是有问题，城商行的管理问题长期以来就被关注较多，这种不合规的操作，一方面可能是银行存在迫于给中小微企业提供流动性的压力，另一方面，不排除银行是为了贷款业务上的利润不择手段。

企查查显示，华业石化成立于2019年3月，法定代表人为王军，注册资本为5亿元人民币，经营范围包含：危险化学品经营；石油制品、燃料油、润滑油的销售华业石化为江苏华之业能源发展有限公司全资子公司，中国石油天然气集团有限公司（以下简称“中国石油集团”）通过北京华昌置业有限公司对其间接全资控股。

值得一提的是，华业石化的全资母公司江苏华之业能源发展有限公司，此前刚被中石油子公司打假。

9月26日，中石油集团子公司华昌置业即发表声明称：“近期，我公司发现不法分子冒用北京华昌置业有限公司的名义虚假注册了江苏华之业能源发展有限公司、山东国油华锦石油科技有限公司和国化实业集团(河南)有限公司。现郑重声明：我公司未对外进行任何股权投资和设立下属企业。从未出资设立过上述三家公司或为其注册设立出具过任何文件或资料，与该三家公司不存在任何形式的出资、隶属、关联或实际控制关系，也从未与三家公司或其法定代表人或其任何人员有过任何形式的沟通与合作，或授权该三家公司或其任何人员使用我公司名称、字号、商号、注册商标等进行商业宣传或其他活动”。

多次被罚

渤海银行官网介绍，公司是《中国商业银行法》2003年修订以来，唯一一家全新成立的全国性股份制商业银行，是第一家自2000年来在发起设立阶段就引进境外战略投资者的全国性股份制商业银行，是第一家总部设在天津的全国性股份制商业银行，于2020年7月16日在中国香港联交所挂牌上市。

渤海银行发布了2021年中期业绩公告。与去年年中报营收增速上涨、净利润增速下滑的局面不同，今年渤海银行在营收略降的情况下，利润实现了增长。

渤海银行上半年实现营业收入158.03亿元，同比下降1.5%；净利润53.45亿元，同比增长5.9%。营业收入中，利息净收入135.44亿元，较去年同期减少4.88亿元，同比下降3.48%；非利息净收入22.59亿元，同比增长12.22%。

截至2021年6月30日，渤海银行资产总额达人民币15603.28亿元，较上年末新增人民币1668.04亿元，增幅达11.97%；负债总额人民币14531.24亿元，较上年末增长12.62%。

业绩增长之下，渤海银行此前多次被罚。5月21日，中国银保监会官网披露，银保监会严肃查处一批违法违规案件，其中就包括渤海银行。渤海银行被银保监会予以罚款9720万元，时任渤海银行成都分行副行长郭宏伟、时任渤海银行广州分行副行长徐凌分别予以警告并处罚款5万元。其处罚原因为该行投向权益类资产及集合资金信托计划的理财产品面向一般个人客户销售、银行承兑汇票保证金管理不规范等多项违法违规行为。

具体来看，该行在理财业务、同业业务及房地业务方面存有34项违规行为。其中，理财业务10项，部分分行出具与事实不符的理财业务投资情况报告、理财产品之间风险未完全隔离、理财资金为客户入股其他商业银行提供融资等。

同业业务方面，违规通过同业投资或理财募集资金为四证不全的房地产项目提供融资；房地产业务5项，违规向资本金不足的房地产项目发放贷款、违规向四证不全的房地产项目发放贷款等。

9月23日渤海银行股份有限公司天津第一大街支行内控管理不到位、员工从事违法活动，被滨海银保监分局罚款人民币45万元；刘国娟对渤海银行股份有限公司天津第一大街支行内控管理不到位、员工从事违法活动行为负有管理责任被警告。（北京时间财经 陈世爱）